Возврат налогов тинькофф

Важная информация в статье: "Возврат налогов тинькофф", собранной на основе данных авторитетных источников. По всем вопросам можете обращаться к дежурному юристу.

Налоговый вычет по ИИС: пошаговая инструкция оформления и получения льготы при инвестировании

Ежегодно растет число россиян, кто пользуется налоговыми льготами по подоходному налогу. Я сейчас говорю о возврате части уплаченного налога в случае расходов на лечение, обучение, покупку жилья и т. д. Сегодня речь пойдет об инвестициях. Государство с целью поощрения населения к вложениям свободных денег в ценные бумаги разработало специальный льготный механизм – индивидуальный инвестиционный счет. В этой статье мы разберем, как получить налоговый вычет по ИИС.

Особенности ИИС

Несколько слов о том, что такое ИИС и какие возможности он дает инвестору.

ИИС – брокерский счет со специальным налоговым режимом. Механизм действия следующий:

  1. Совершеннолетний гражданин РФ открывает счет для инвестирования на фондовом рынке. Это можно сделать через специальные организации (банки, брокерские и управляющие компании), имеющие лицензию.
  2. Периодически пополняет счет рублями и покупает ценные бумаги. Ежегодное пополнение ограничено 1 млн рублей.
  3. Выбирает, какой льготой по налогообложению воспользоваться: типом “А” или типом “Б”. В зависимости от выбранного либо получает до 52 000 рублей возврата каждый год, либо освобождается от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами при закрытии счета.

Аналитики отмечают резкое увеличение количества ИИС, открытых в 2019 году. Это говорит о том, что люди начали осознавать, что банковский вклад и валюта под матрасом не слишком эффективно защищают от обесценивания их сбережений. Но многие до сих пор теряются, когда заходит речь о получении законной льготы. Поэтому сегодня рассмотрим два типа налогового режима для ИИС и подробно остановимся на получении вычета по ним.

Некоторые особенности ИИС:

  • открывается минимум на 3 года, в противном случае никакие льготы не положены;
  • может быть только один (допускается менять брокера за время открытия счета и переводить активы от одного к другому, не теряя трехлетнего срока владения);
  • если закрыли счет раньше минимального срока (3 года), вернете государству все, что удалось получить по льготе;
  • можно оформить вычет за 3 предыдущих года, если не сделали этого ранее;
  • максимальная сумма взносов – 1 млн рублей ежегодно, максимальная сумма возврата НДФЛ – 52 тыс. рублей (по типу “А”), по типу “Б” – без ограничений;
  • льготами могут воспользоваться как работающие, так и неработающие граждане;
  • вычет по типу “А” можно получать столько лет, сколько будете держать ИИС и с его помощью инвестировать, либо до момента отмены государством льготного механизма налогообложения;
  • вычет по типу “Б” получают в момент закрытия ИИС.

Что потребуется

Законодательством Российской Федерации установлено, что для приобретения ценных бумаг, игре на бирже и спекуляции необходимо открыть брокерский или инвестиционный счет. Поэтому ИИС Тинькофф — один из законных способов войти на биржу. Как открыть ИИС, зависит от устава банка или фирмы-посредника, но в Тинькоффе эта манипуляция самая простая.

Чтобы открыть в Тинькофф инвестиции, нужно соблюсти несколько требований банка:

  • быть гражданином РФ старше 18 лет;
  • оплачивать налоги или быть налоговым резидентом страны.

Для открытия счета нужна дебетовая карта банка . Если ее нет, то нужно встретиться с представителем Тинькоффа и оформить карточку. Если таковая уже имеется, то нужно заполнить интернет-форму , подтвердить ее по СМС. Сотрудники банка свяжутся с клиентом в течение 2 дней и передадут реквизиты счета.

Обслуживание ИИС бесплатное , пока игрок не начал покупки/продажи на бирже. За открытие или закрытие комиссионный процент не удерживается. Исключение составляет только 13%-ный налог, который взимает государство, если преждевременно закрыть счет.

Как вывести деньги со счёта?

Частично вывести денежные средства с ИИС невозможно. Для получения заработанного дохода потребуется закрыть счёт.

Как указывалось выше, если сделать это раньше трёхлетнего периода, право на льготы пропадает. Если вы уже успели получить соответствующий вычет, его потребуется вернуть.

Клиентам доступны два налоговых вычета по ИИС в Тинькофф Банке. Тип «А» позволяет вернуть 13% от внесённых на счёт средств в пределах до 400 000 рублей.

Направлять заявление на получение вычета можно ежегодно или единожды после закрытия ИИС сразу за три года. Деньги поступают на банковский счёт инвестора.

При выборе вычета типа «Б» оплачивать подоходный налог за полученную прибыль не потребуется.

Достаточно предоставить брокеру справку из ФНС, подтверждающую, что вы не пользовались иными льготами, и вывести деньги со счёта в момент его закрытия без потери дохода от инвестиций. Исключение составляют дивиденды, на которые данная разновидность вычета не распространяется.

Налог на самозанятость в России в 2018

Я четно думал, что такого момента в России не наступит никогда. И когда мне рассказывали, что в Белоруссии налоговая отлавливает девочек, которые занимаются ногтевым сервисом или стрижками на дому, как подработкой и о том, что представитель налоговой записывается на прием, чтобы поймать такого «злостного неплательщика» с поличным, я думал — что это за бред?! Как же хорошо, что я живу в адекватной России и у нас такого бреда не будет…

И через несколько месяцев я узнаю о том, что вводят налог на самозанятость и будут теперь отлавливать людей, которые занимаются подработкой у себя дома, зарабатывая хоть какие-то деньги.

На момент написания этой статьи такой налог только рассматривается, но думаю, что там сверху любят вводить то, что приносит неплохие деньги и поэтому его могут все-таки ввести.

Коротко, налог на самозанятость — это если Вы чем-то занимаетесь, то должны платить теперь 3% от своего дохода, иначе придут к тебе и сделаю а-та-та

Вот что говорят про такой налог на телевидении:

И похоже, в связи с этим налоговая усилила свой контроль за переводами между физическими лицами. Если через мой счет в Сбербанке проходили за месяц суммы в размере около трехсот тысяч рублей (причем на тот момент это были не мои личные деньги, а деньги по складу) и я ни о чем не переживал, то теперь я парюсь, когда перевожу деньги и одну тысячу рублей, потому что мне реально могут заблокировать счет до выяснения причин.

Такие случаи реально были.

Как открыть ИИС в Банке Тинькофф?

Данная услуга доступна владельцам дебетовой карты, изготовленной Тинькофф Банком.

Если вы уже имеете соответствующую карточку, заполните онлайн-запрос на официальном веб-сайте и дождитесь ответа специалиста. Если у вас оформлен ИИС у иного брокера, предварительно закройте его.

Если у вас ещё нет дебетовой карточки, воспользуйтесь инструкцией:

  1. заполните онлайн-запрос на портале Tinkoff.ru либо через приложение;
  2. дождитесь ответа специалиста, чтобы договорить о времени встречи с представителем банка;
  3. подпишите соответствующий договор в назначенный день в любом удобном для вас месте и бесплатно получите дебетовую карту;
  4. дождитесь уведомления об открытии ИИС, присланного на e-mail либо в SMS-сообщении.
Читайте так же:  Контроль материальных и финансовых ресурсов

Как правило, клиентам выдаётся дебетовая карта Tinkoff Black. Её ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей, однако при соблюдении определённых требований абонентская плата может быть отменена (например, при наличии на балансе не менее 30 000 рублей на протяжении месяца).

При встрече с представителем потребуется иметь при себе гражданский паспорт.

Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Некоторые сайты предлагают открыть ИИС в Тинькофф Банке по промокоду и получить определённый бонус, например, небольшую сумму денег (от 500 до 1 000 рублей) при совершении первой сделки.

Что за льготы

По выбору владельца счета он может получить до 52000 руб. вычета или полностью освободиться от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) по совершению операций на брокерском рынке.

Также те граждане, на которых одновременно открыты и инвестиционные счета, и ПИФы, могут рассчитывать на перевод валюты (евро, доллары, франки, юани, фунты), ETF, облигаций федерального займа без комиссии по переходу на счетах.

Как оформить вычет на сайте ФНС

1. Зайдите в личный кабинет

Авторизоваться на сайте налоговой можно тремя способами:

  • С помощью логина и пароля от личного кабинета. Чтобы их получить, нужно лично обратиться в налоговую инспекцию с паспортом.
  • С помощью квалифицированной электронной подписи (ЭП), если она у вас уже есть. Если нет, это самый сложный и необоснованный для рядового налогоплательщика вариант. Её выдают в удостоверяющем центре, аккредитованном Минкомсвязи России, и она хранится на жёстком диске, USB‑ключе или смарт‑карте.
  • С помощью логина и пароля от «Госуслуг». Самый простой способ. Если у вас нет аккаунта, оптимальнее получить доступ к нему, а не к личному кабинету сайта ФНС, так как логин и пароль от «Госуслуг» пригодятся во множестве ситуаций.

2. Оформите усиленную неквалифицированную электронную подпись, если её нет

Кликните по своим фамилии, имени и отчеству, чтобы перейти на страницу профиля.

Пролистайте до «Получить ЭП».

Выберите, где будете хранить ключ электронной подписи: на своём компьютере или в защищённой системе ФНС России. Во втором случае вы сможете использовать ЭП на любом устройстве, в том числе на мобильном.

Проверьте правильность ваших данных, придумайте пароль и отправьте заявку. Оформление ЭП обычно занимает несколько дней. Здесь же можно зарегистрировать квалифицированную ЭП, если она у вас есть. Тогда оформлять другую подпись вам не нужно.

Когда ЭП будет оформлена, на этой же странице появится такое поле:

Обратите внимание: у подписи есть срок действия. Затем процедуру придётся повторить.

Тинькофф и ИИС

Решил открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях.

Открыл, закинул туда деньги, в ту же минуту передумал и задумал вернуть. Поискал кнопку вывода денег, нашел, а дальше передо мной был поставлен выбор: звонить или писать в чат. По привычке написал в чат. Раньше все было прекрасно с такими кейсами, ноль бюрократии, быстро и приятно. Но здесь все пошло не так. Дальнейшее привожу в виде скринов:

В итоге, столь любимый мною банк так топящий за отсутствие очередей и офисов, требует либо идти на почту с нотариальной доверенностью, либо съездить в офис банка в Москве. Я, разумеется, съезжу, но такая упорность специалиста техподдержки в стремлении меня переубедить немного напрягает, ровно как и отсутствия онлайн процедуры по закрытию ИИС 🙂

Дубликаты не найдены

Я понимаю эти вещи, ну и завел туда совсем не ощутимую сумму, просто экспериментировал 🙂

ИИС то открылся на раз-два, только кнопочку нажми в приложении или на сайте, а чтобы закрыть нужно вон как стараться 🙂

Напоминает схему подписки на продукты Adobe, где очень легко подписаться, но чтобы отписаться надо пройти сквозь индусскую техподдержку, выбирая очень точные фразы

Пост пилил просто как предостережение для тех, кто уже отвык от такого, будучи клиентом Тинькофф

Ну у сбера тоже самое. Открывается иис в несколько кликов из сбербанк онлайн, а закрыть и вывести деньги можно только посетив отделение, причём не любое, а конкретное, которое брокерским обслуживанием занимается.

Я думаю с иис везде так.

Брокерский или ИИС счёт не является банковским. От того, что Тинькофф сменил совместную деятельность с БКС на собственную лицензию, ничего не изменилось. Тогда тоже открыть счёт можно было в приложении, а закрыть — только в офисе БКС.

ИИС можно также легко открыть и в ВТБ и в Сбере)

Открыл в Открытии. Просто там зп проект. Никуда не ходил. Денежки уже в ОФЗ и лука накупил. Богатею)))

в втб ножками топать надо дважды было в прошлом году открывал, для заключения и получения эцп, ткс в этом плане пока лидирует над всеми легкостью открытия всего

Уже пол года как Тинькофф сам брокер, с бксом уже работать нельзя, только деньги с него выводить.

Индивидуальный инвестиционный счёт. Государственная программа по привлечению граждан к покупке акций и облигаций, любых.

Каждый может открыть только один иис, отличается от обычного брокерского счета, тем что можно получать за него налоговый вычет 13% от суммы ежегодно, при условии что не будешь закрывать счёт 3года. Вывести деньги нельзя, только если закрыть счет, но тем самым теряешь право на налоговый вычет. Впринципе выгоднее чем обычный вклад, получается где-то 20% годовых.

14% годовых выходит с учётом капитализации. Я просчитывал

если только офз то возможно, но еще есть акции с дивами и ребалансировка, а ставка по купонам может вырасти существенно

Индивидуальный инвестиционный счет

Вы понимаете насколько это полезный инструмент?

Тинькофф банк классный банк если брать какие то продукты и пользоваться с головой, сам там работаю, но тут решил открыть ИИС чисто по фану не много не рассчитал что захочу заняться бизнесом и нужно будут деньги, решил вывести, ну естественно не все просто так, упустим моменты решил закрыть счёт по заверению нотариуса, живу в глуши ехать до города 70км, приехал отдал 1000 за заверение, отправил жду, звоню в офис спустя 3недели говорю ребят ну чё пришло? Ответ был типо что как получим свяжемся , решил не торопить дал ещё время, прошел ровно месяц звоню повторно ответ тот же, не поленился забил трек номер почты РФ увидел что «письмо вручено повторно» якобы не смог банк его получить не было нужного человека, забирать как я понимаю не торопятся, поддержка не знает что сказать т.к они с управлением брокерских услуг связаться не могут, почта из заставить тоже не может, юридически до них не придерешься, сам факт расстроил банк всегда очень нравился, ну как обычно до первых проблем) если в течении 2х недель не решат вопрос будем уже решать как то по другому))

Читайте так же:  Роль органов финансового контроля

Для тех, кто насмотрелся рекламы про 20% -25% годовых, и у кого загорелись глаза.

Если мы говорим про ОФЗ ( Облигации федерального займа) то доходность по ним примерно от 7-9% риска практически нет.

Если мы говорим про облигации частников доходность, ну, пускай 12%

и налоговоый вычет 13% за год ( до ) 52тысяч

вот, и получается около 20, но есть НО.

Чтобы получить 52 тысячи надо положить 400 тысяч в год

если вы хотите получать каждый год 52 за 3 года надо в год по 400 накидывать тоесть за 3 года 1.2 миллиона

Если вы закрываете счет раньще трех лет. придется вернуть государству вычеты которые вы получали. если не получали то отдавать не надо.

А, теперь самое главное. если вы хотите положить не 400 в год, а 600 или больше. то 20% то не получается. потмоу что макс сумма это 400 на которую можно получить налоговый вычет.

И еще момент. Если вы работаете не официально вычет вы не получите.

Если ваш доход в год меньше чем 370 официально 52 тысячи вы не получите)) получите меньше

ИИС Тинькофф банка: отзывы, тарифы, как открыть (пошаговая инструкция), тип А и Б

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет , средство для долгосрочного вложения денег, которое, в отличие от банковского вклада, позволяет управлять финансами, покупать акции и облигации, получая сложные дивиденды. ИИС в Тинькофф Банке — особый сберегательный счет, который позволяет играть на бирже ценных бумаг самостоятельно или через сертифицированного брокера.

Как пользоваться счётом?

Клиент может приобрести иностранную валюту (доллары США и евро), акции, ETF и облигации.

Совершить сделку возможно только во время работы соответствующей биржи, с которой осуществляются торги. Следует помнить, что у каждой биржи свои выходные и нерабочие праздничные дни.

Для приобретения иностранных ценных бумаг потребуется купить соответствующую валюту через биржу, предварительно пополнив счёт российскими рублями. В случае выплаты дивидендов на ИИС зачисляют доллары США либо евро.

Для приобретения ценной бумаги следуйте приведённой ниже инструкции:

  1. авторизуйтесь в системе (на портале либо через приложение);
  2. сделайте соответствующий выбор в каталоге;
  3. укажите число покупаемых бумаг (облигации реализуются поштучно, а акции – в виде лотов, включающих от одной до нескольких ценных бумаг);
  4. подтвердите заключение сделки с помощью кода, высланного в SMS.

Для продажи ценных бумаг также потребуется авторизоваться в системе, выбрать соответствующую акцию либо облигацию в личном инвестпортфеле и нажать «Продать». Операция подтверждается введением кода из SMS. Услуга доступна через личный кабинет на сайте и соответствующее приложение.

Продавать облигации необязательно. При необходимости можно дождаться их погашения. Денежные средства автоматически поступят на счёт. Оплачивать комиссию за сделку в этом случае не потребуется.

При продаже ценных бумаг и иностранной валюты с клиента удерживается единый комиссионный сбор, размеры которого зависят от выбранного тарифного плана:

Приобрести иностранную валюту можно с 10 часов утра до 11:49 вечера по МСК в рабочие дни биржи. Сервис не предусматривает наличие ограничений на покупку евро либо долларов США.

Типы вычетов и условия их получения

Подробную инструкцию оформления вычета по типам “А” и “Б” рассмотрим в последнем разделе статьи. Но считаю правильным сначала описать условия его получения.

Тип “А”

Выбрав этот режим, инвестор подает документы на возврат уплаченного ранее подоходного налога. И может делать это ежегодно. Государство дает право уменьшить налогооблагаемую базу на сумму внесенных на ИИС денег, но не более, чем на 400 000 рублей. Есть и еще одно ограничение – это ваша зарплата. Если государству вы заплатили сумму меньше той, которую хотите вернуть за инвестиции, то придется уменьшить свои аппетиты.

Например, официальный доход инвестора – 30 000 руб. За год он перечислил НДФЛ в сумме: 30 000 * 12 * 0,13 = 46 800 руб. За год он сможет вернуть по ИИС только 46 800 руб., хотя максимальная сумма составляет 52 000 руб. Если в следующем году зарплата повысится до 40 000 руб., то и возврат уже составит 52 000 руб.

Кому подойдет тип “А”? Работающим гражданам, которые получают белую зарплату и официально перечисляют в бюджет подоходный налог.

В конце года традиционно возникает много вопросов, когда открывать ИИС, чтобы воспользоваться льготой уже в следующем году. Месяц открытия не важен. Например, я открыла счет в декабре 2017 года, в январе 2018 подала документы на возврат и получила деньги в мае. За год вы можете только один раз получить вычет. Вносите хоть каждый день деньги на счет, хоть один раз в декабре и в следующем году оформляйте возврат налога.

Встречаются ситуации, когда инвестор не подавал документы на вычет несколько лет. В таком случае он может это сделать за 3 предыдущих года. Например, в 2020 году за 2017, 2018 и 2019-й.

Как работает ИИС по типу “А”, хорошо представлено на схеме, подготовленной Московской биржей.

Тип “Б”

Его выбирают неработающие официально граждане, пенсионеры, студенты, ИП и самозанятые, прочие категории, не уплачивающие НДФЛ в бюджет. Кроме того, налоговые льготы по типу “Б” могут быть выгодны активным трейдерам, кто в основном зарабатывает на росте котировок и совершает частые сделки купли-продажи ценных бумаг.

Суть механизма в следующем: при закрытии счета от уплаты налога на доходы освобождается прибыль, полученная по операциям на ИИС. Для получения льготы необходимо соблюдать следующие правила:

  • минимальный срок существования ИИС – 3 года;
  • нельзя воспользоваться вычетом по типу “Б”, если хотя бы один раз получил возврат по типу “А”.

Пример. Инвестор купил акции по 150 руб. за штуку. Через какое-то время он их продал за 200 руб. Налогооблагаемая прибыль – 50 руб. с одной акции. Тип “Б” позволит избежать уплаты НДФЛ.

Вычет типа Б на доходы

Согласно налоговому кодексу, при закрытии ИИС гражданин должен вернуть государству 13% от полученного дохода. Если вы не хотите этого делать, то нужно подать заявление на вычет типа Б. Воспользоваться таким возвратом можно только один раз, при закрытии счета, в отличие от вычета А.

Видео (кликните для воспроизведения).

К тому же подтвержденный облагаемый доход за прошедший календарный год не нужен. Таким образом, государственные органы надзора не проверяют, отчисляли ли вы налоги с дохода по другим категориям или нет.

Оформить вычет можно только через 3 года со дня открытия счета. Если ИИС был открыт 1 марта 2017 г., то закрыть его без уплаты налогов можно 2 марта 2020 г. ИИС, открытый 29 февраля в високосном году, закрывают через 3 года 28 февраля.

Что такое налоговый вычет

По закону НК РФ Статья 207 россияне должны отдавать государству 13% от заработка в виде налога на доходы физических лиц. Однако в некоторых случаях деньги можно вернуть, если оформить налоговый вычет.

Читайте так же:  Код вычета 327 в декларации 3 ндфл

Для этого необходимо подать в налоговую инспекцию декларацию 3‑НДФЛ и направить документы, подтверждающие право на вычет. Раньше приходилось ходить в ФНС лично. Затем тестировались разные способы подачи бумаг в электронном виде, в том числе с заполнением декларации в специальных программах. Сейчас всё можно быстро и достаточно просто сделать через личный кабинет на сайте налоговой.

Как сделать так, чтобы налоговая не могла отслеживать Ваши счета

Но меня, например, такая ситуация не совсем устраивает и я не хочу переживать за каждый свой перевод, поэтому мы с женой решили перейти на карту Тинькофф.

И т.к. Тинькофф банк реально переживает за своих клиентов и делает все, чтобы его клиенты были всегда довольны, он не выдает никакие данные. Да даже ИП открыть в этом банке гораздо выгоднее, чем в любом другом банке.

И если, вдруг, у Вас будет какая-то задолженность перед банком, то любой другой банк просто заблокирует и арестует Ваши счета вместе со всеми деньгами, которые там есть. У меня много людей, которые занимаются бизнесом и бывают такие ситуации, когда сделал что-то не так и у тебя остался долг в несколько копеек, которые потом превратились в несколько тысяч рублей. И вот, Вы одним прекрасным утром обнаружите, что не можете расплатиться со своей карты…

Так вот в Тинькофф такой ерунды нет. Как я и писал выше, этот банк заботится о своих клиентах и данных о них никому не выдает. Приставы так и сказали.

Кстати, если Вы хотите приобрести себе карту, то можете перейти по этой ссылке и оформить любую, которая Вам понравится. Можете оформить хоть дебетовую карту, хоть кредитную, ипотеку, для бизнеса и т.д. Оформите все это онлайн, а представитель с банка привезет Вам ее хоть домой.

Причем, кредитные карты они дают легко. Я, например, оформлял себе кредитную карту, учитывая то, что я официально нигде не работаю, и мне оформили на три тысячи рублей. Причем, спустя несколько месяцев, мне подняли лимит до тридцати тысяч. Поэтому, если Вам нужна кредитная, то можете оформить ее.

Вывод

В общем, я реально переживаю за свои деньги и счета, а также за то, чтобы мои деньги приходили всегда, поэтому мы приняли решения пользоваться теперь картой Тинькофф банка. При этом мы можем переводить по всей России без процентов!

И когда я буду открывать ИП (а буду это делать я в скором времени), я обязательно открою его в этом банке.

И если Вы тоже хотите, чтобы Ваши счета были в безопасности и к Вам хорошо относились, то можете перейти тоже. Хотя, решать Вам 🙂 Но, на всякий случай, вот Вам еще ссылка на оформление карты в режиме онлайн… И ходить никуда не надо.

Как оформить налоговый вычет через сайт ФНС: пошаговая инструкция

Вернуть часть перечисленных государству средств очень просто.

Вычет типа А, чтобы Вам вернули НДФЛ

Смысл этого вычета в том, что государство возвращает 13% от той суммы , которая была внесена на ИИС. Учитывается только сумма, внесенная до конца календарного года до 9 вечера последнего рабочего дня. 13% могут быть возвращены от суммы не более 400000 руб., в таком случае возврат будет составлять 52000 руб. Например, если на ИИС было внесено 100 тыс., то вернут только 13000. Если было перечислено 800 тыс., то вернут все равно 52000.

Подавать заявление на вычет А можно каждые 365 дней, но только 1 раз в календарном году. Причем, если вы уже воспользовались вычетом по другому виду налоговых условий , то вернуть деньги с ИИС не получится. Например, если гражданин вернул вычет с покупки квартиры, то такая же налоговая льгота по счету не пройдет.

Деньги поступают на банковский счет , а не на инвестиционный, поэтому потратить их можно сразу, не закрывая ИИС. Но воспользоваться такой схемой возврата можно только при условии отчисления налогов в государственную казну. Для вычета типа А нужно предоставить в территориальный орган налоговой службы справку формы 2-НДФЛ, которая подтверждает отчисления в Пенсионный фонд, Фонд медицинского страхования и 13% подоходного налога.

Чтобы получить такую выплату, нужно заполнить декларацию формы 3-НДФЛ , оформить справку 2-НДФЛ, отчет о выполненных операциях, анкету брокера. Подать пакет документов можно, лично посетив налоговую, отправив его заказным письмом с уведомлением через Почту России.

Тарифы для ИИС в Тинькофф Банке

Оформить счёт можно бесплатно. При этом клиент выбирает один из двух тарифных планов: «Инвестор» – для сделок на совокупную сумму не более 181 000 рублей за месяц; «Трейдер» – для вкладчиков, планирующих активно торговать на бирже и имеющих соответствующий опыт.

Характеристики

«Инвестор»

«Трейдер»

Комиссионный сбор за сделку

В месяцы, когда торги не осуществлялись, абонентская плата с вкладчика не удерживается.

Комиссия за сделки через ИИС в Тинькофф Инвестициях рассчитывается в аналогичной валюте, в которой реализуются ценные бумаги.

Минимального размера сбора не предусмотрено. В случае покупки либо продажи нескольких бумаг, плата удержится за каждую из них по отдельности.

Сбор за обслуживание ИИС списывается в случае совершения в течение расчётного периода соответствующей операции. Если вы не торговали, плата не удерживается.

При необходимости возможно сменить тарифный план:

  • через специальное приложение «Тинькофф Инвестиции»;
  • через портал Tinkoff.ru.

Изменения активируются в течение пары минут. При необходимости тариф можно менять несколько раз в месяц. При этом после его смены начинает действовать новый расчётный период, за который клиент обязуется оплачивать соответствующую абонентскую плату.

Отзывы об ИИС в Тинькофф Банке

Александр, г. Екатеринбург

Открыть ИИС в Тинькофф, правда, несложно. У меня уже была оформлена дебетовая карта Tinkoff Black, поэтому вся процедура заняла всего два дня. Заявление, кстати, подавал через приложение. Могу сказать, что интерфейс у сервиса понятный, но перед инвестированием в ценные бумаги и валюту надо как следует разобраться в данной сфере. У меня на это ушёл примерно месяц. Без базовых знаний, я считаю, не стоит заводить инвестиционный счёт.

Сразу выбрал первый тип налогового вычета – «А». Специалист Тинькофф посоветовал этот вариант, потому как он пользуется большим спросом у новичков, позволяя получать дополнительный доход. Удобно, что на вычет можно подавать заявку в ФНС ежегодно. Надеюсь, в ближайшее время ещё лучше разберусь в схемах инвестирования. Пока в этом помогает Робот-советник.

Максим, г. Москва

Как только поднакопил сбережений, стал искать способы их вложения для увеличения дохода. Уже пробовал 2 года назад вклады в банках – деньги копятся, да, но медленно. И сумма дополнительной прибыли получалась не такая уж и большая. Хороший знакомый посоветовал «Тинькофф Инвестиции». Теперь я покупаю и продаю ценные бумаги через ИИС.

Самое сложное – выбор инвестпортфеля и вида налогового вычета. Если с первым ещё может помочь Робот-советник и информация из интернета, то со вторым возникли трудности. Вычет типа «А» подошёл бы мне, если бы у меня была хорошая зарплата, но доход, облагаемый НДФЛ, у меня небольшой. В итоге после долгих раздумий я всё же сделал выбор в пользу типа «Б». Как только возникают какие-либо вопросы или проблемы, на помощь приходит служба поддержки.

Читайте так же:  Экспорт в казахстан валютный контроль

Галина, г. Новосибирск

Пользуюсь «Тинькофф Инвестиции» уже 4 месяца. У меня открыт ИИС, но задумываюсь о подаче заявки на брокерский счёт. Пока всё устраивает: сервис хороший, приложение работает бесперебойно, комиссии списывают четно, служба поддержки реагирует оперативно. Стоит отметить, что тарифы в Тинькофф вполне оптимальные. В прошлом месяце не пользовалась счётом из-за болезни – никакой сбор за ведение ИИС не удержали. Новичкам можно формировать инвестпортфель через бесплатного Робота-советника – он даёт неплохие рекомендации. Позже с практикой можно выработать собственную стратегию инвестирования.

Налоговая следит за банковскими счетами — Ухожу в Тинькофф банк

А Вы уже слышали информацию о том, что налоговая следит за счетами физических лиц? Я даже знаю примеры, когда при частом переводе денежных средств сбербанк блокировал банковские карты вместе с деньгами, которые там лежали. Поэтому, немного подумав, мы приняли решение перейти на карту Тинькофф. Об этом подробнее в статье.

Контроль за переводами между физическими лицами

Вот что говорят о слежке за физическими счетами со стороны банка представители Альфа-банка

«Для того чтобы минимизировать риски использования сервиса не по назначению (например, для бизнес-целей), мы применяем не только меры, рекомендованные регулятором, но и технологические», — говорит представитель Альфа-банка Жанна Каплун. По ее словам, банк использует разные инструменты: от введения ограничений на операции (например, лимиты на максимальную сумму операции, разовую, в сутки, в месяц, а также на количество операций) до мониторинга назначений операций. Кроме того, банк может предоставить информацию о переводах с карты на карту своих клиентов налоговым органам на основании официального запроса.

Банки могут и временно заблокировать карту, если транзакции покажутся им подозрительными. «В таких случаях мы решаем вопрос индивидуально, — говорит Алгирдас Шакманас из Промсвязьбанка. — Важно отметить, что клиентам предлагается установить лимиты на операции по картам в дистанционных каналах. Например, лимит на снятие наличных в сутки или ежемесячно, а также на операции через интернет».

Как мы видим, банки все же могут ставить ограничения или же блокировать счета.

Ну и вот Вам еще одно видео, которое приводит меня в недоумение. Хотя, я конечно понимаю, что у нас проблемы в стране с финансами и почему они подтягивают такие законы. Вы, я думаю, тоже понимаете

Вас радует такая перспектива? Особенно если Вы занимаетесь каким-то делом? Просто подрабатываете, потому что на работах зарплаты очень маленькие…

Какие нужны документы

Перед подачей необходимо подготовить документы, которые подтвердят ваше право на получение вычета. Для типа “А”:

  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • справка с работы о начисленном и удержанном подоходном налоге за отчетный период (форма 2-НДФЛ);
  • копии документов, которые подтвердили бы, что вы владеете ИИС (договор с брокерской, управляющей компанией на ведение счета, заявление о присоединении к регламенту и пр.);
  • копии платежных документов, доказывающих, что вы перечисляли деньги на ИИС (приходно-кассовый ордер, платежное поручение, отчет брокера);
  • заявление на возврат с реквизитами счета, куда налоговый орган должен перечислить деньги.
  • копии документов, которые подтверждают право на получение вычета (договоры, заявления о присоединении, отчеты брокера, платежные документы и пр.);
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • заявление на возврат.

Как правило, вычет по типу “Б” делают налоговые агенты, которыми являются банки, брокерские и управляющие компании. Чтобы они освободили вас от уплаты НДФЛ с прибыли от операций по ценным бумагам, надо предоставить справку из налоговой инспекции о том, что вы ранее не пользовались налоговой льготой по типу “А” и владели только одним ИИС. Получив эту справку, налоговый агент не начислит подоходный налог.

Заключение

В заключение хочу обратить ваше внимание на один важный момент. Часто встречаю неверные консультации по сроку подачи декларации. Многие “эксперты” советуют уложиться до 30 апреля текущего года. Это неверно. Срок не ограничен никаким месяцем. Подавать декларацию на вычет можно когда угодно: хоть летом, хоть осенью.

Естественно, затягивать не советую. Чем быстрее вы получите деньги на счет, тем быстрее они снова начнут на вас работать (я никогда не трачу вычет на потребительские нужды, только на реинвестирование в покупку новых ценных бумаг).

ИИС в банке Тинькофф: тарифы, комиссии, оформление налогового вычета

Индивидуальный инвестиционный счёт представляет собой специальный брокерский счёт, для владельцев которого предусмотрены налоговые льготы.

Тинькофф Банк предлагает оформление ИИС в кратчайшие сроки, круглосуточную поддержку клиентов, а также бесплатную помощь с выбором вложений.

Зачем нужен ИИС?

Если вы желаете стать инвестором, вам не обойтись без соответствующего брокерского счёта или ИИС, потому как напрямую работать с ценными бумагами невозможно.

Преимущество открытия индивидуального инвестиционного счёта – наличие налоговых льгот.

Инвестору предоставляется на выбор две разновидности налоговых вычетов:

  • типа «А» – возврат 13% от вложенной на счёт суммы денег в пределах 400 000 рублей в течение одного года;
  • типа «Б» – освобождение от оплаты подоходного налога при получении прибыли от торгов на бирже.

В первом случае максимальная сумма выплаты составит 52 000 рублей за год. Данный вариант подходит начинающим инвесторам, имеющим официальное трудоустройство, получающим «белую» зарплату и не планирующим активно торговать на бирже.

Второй вариант удобен, если владельцем счёта является опытный инвестор. Если вы намерены получить существенную прибыль от покупки и продажи ценных бумаг, следует выбрать налоговый вычет типа «Б».

Стоит отметить, что ИИС рассчитан как минимум на три года пользования. Если счёт закрыть раньше, полученные вычеты придётся вернуть. Чтобы не потерять льготы, снимать деньги со счёта нельзя в течение минимального срока.

ИИС может быть только один. Если вы уже имеете данный счёт у другого брокера, от него потребуется отказаться перед обращением в банк.

Кто может открыть ИИС в Банке Тинькофф?

Оформить соответствующий счёт и получить льготы могут совершеннолетние граждане Российской Федерации со статусом налогового резидента, являющиеся налогоплательщиками.

Наличие постоянной прописки на территории страны не требуется в обязательном порядке. При отсутствии российского гражданства в оказании услуги будет отказано.

Как пополнять счёт?

Максимально на ИИС через «Тинькофф Инвестиции» можно внести не более 1 млн. рублей в течение календарного года.

Лимит обновляется первого января. Если вы планируете более существенные инвестиции, дополнительно потребуется открыть брокерский счёт.

ИИС пополняется только в российских рублях, хотя через биржу возможно приобрести иностранную валюту.

Управление всеми счетами осуществляется через официальный веб-сайт или приложение, доступное для бесплатной установки из магазина AppStore либо GooglePlay.

Для приобретения валюты или ценных бумаг следует:

  • пополнить счёт с помощью дебетовой карточки через личный кабинет на портале либо приложение;
  • оплатить покупку непосредственно с помощью Tinkoff Black (пополнение счёта осуществляется автоматически).
Читайте так же:  Куда подавать на налоговый вычет по ипотеке

В обоих случаях банк не удерживает процент за внесение денег на ИИС. При этом определённый комиссионный сбор за совершение сделки на бирже будет удержан.

Куда идти

Тарифы Тинькофф Банка не отличаются в онлайн-банкинге и при работе через расчетную карту брокера. Для действующих клиентов не обязательно встречаться с представителем банка , все манипуляции по открытию, закрытию, покупке и перепродаже совершаются через Личный кабинет на сайте через планшет или компьютер (СМС-бот в телефоне).

Если гражданин еще не является клиентом Тинькоффа , то нужно заполнить форму в интернет-облаке или отправить ее по почте. Способ получения карты можно выбрать самостоятельно: заказным письмом по почте, которое оставят в почтовом ящике или лично, встретившись в любом месте с курьером, который передаст документ из рук в руки.

В первом случае факт передачи будет фиксироваться после активации карты и CVV-кода на сайте банка. При втором способе передачи курьер выдаст бумажный бланк, на котором указывается персональная информация клиента. Работники банка самостоятельно активируют р/с в течение 24 часов после передачи карты. Таким образом, чтобы получить карту Тинькоффа, можно не выходить из дома.

После того, как активированная карта будет на руках, нужно заполнить контактную информацию в Личном кабинете . При возникновении сложностей для решения вопросов круглосуточно работают чат-помощник и телефонная служба поддержки клиентов.

Оформление вычета разными способами

Даю пошаговые инструкции по оформлению инвестиционного вычета по типу “А” разными способами.

Онлайн на сайте налоговой

На мой взгляд, самый доступный и удобный способ – онлайн через личный кабинет на сайте налоговой инспекции. Если у вас нет личного кабинета, надо его завести. Для этого придется отправиться лично на прием к инспектору, который этим занимается, прихватив паспорт и ИНН. Сама процедура занимает пару минут. Инспектор дает пароль, логином выступает ИНН. Пароль временный, вы его должны заменить на более удобный.

Рассмотрим этапы оформления.

Этап 1. Вводите логин и пароль – и вы в своем личном кабинете. Там должна быть вся информация по имуществу, которым владеете, начисленным и уплаченным налогам.

Этап 2. Выбираете вкладку “Жизненные ситуации”, потом – “Подать декларацию 3-НДФЛ”.

Этап 3. Теперь надо выбрать, каким способом будете подавать декларацию: онлайн на сайте или через программу “Декларация”, которую здесь же можно скачать и установить на компьютер. Принципиальной разницы нет.

Этап 4. Заполняете данные. Держите при себе подготовленные документы, их сканы надо приложить к декларации. Если, кроме инвестиционных, у вас есть другие вычеты (например, на образование или лечение), то сведения по ним вносятся здесь же. Заполнить 3-НДФЛ просто, если перед глазами есть документы (справка 2-НДФЛ, платежки по перечисленным суммам).

Этап 5. Декларация подписывается электронной подписью, которую можно получить через свой личный кабинет. Зайдите в свой профиль и откройте вкладку “Получить ЭП”, следуйте инструкции. Полученной подписью можно подписывать только документы, оформленные для налоговой инспекции. Она носит статус неквалифицированной.

Этап 6. Готовую декларацию с подгруженными в систему документами подписываете электронной подписью и нажимаете кнопку “Подтвердить и отправить”.

Этап 7. Периодически заходите в личный кабинет и проверяйте статус отправленных документов. Как только появится кнопка “Распорядиться” во вкладке “Мои налоги”, надо на нее нажать и заполнить банковские реквизиты счета, куда налоговая перечислит деньги.

Камеральная проверка идет в течение 3 месяцев, потом еще один месяц дается на перечисление денег. Рекомендую просматривать появляющиеся уведомления в личном кабинете. Иногда налоговая возвращает документы на доработку или исправление ошибок. В моем случае инспектор лично звонил и просил прислать недостающие документы.

Через Госуслуги

Еще один “компьютерный” способ подачи декларации и получения вычета – через сайт Госуслуги. На мой взгляд, он более замороченный. Дело в том, что документы нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. Ее оформляют в специальных аккредитованных центрах не бесплатно. Делается быстро, но, во-первых, имеет срок действия, во-вторых, требует внесения платы. Зачем платить за то, что можно оформить бесплатно?

В остальном процедура схожая с предыдущим способом: онлайн заполняете декларацию, подписываете ее, отправляете в налоговую и ждете ответа.

Другие способы подачи декларации и получения инвестиционного вычета – личное посещение налоговой и отправка документов по почте. Всего пару лет назад я предпочитала именно личное посещение, инспектор объяснял, что и где писать, указывал на ошибки. Потом я перешла на онлайн-заполнение, потому что процедура оформления уже не казалась такой сложной и непонятной.

Плюсы открытия ИИС в Тинькофф Банке

Сервис «Тинькофф Инвестиции» – оптимальный вариант получения дополнительного источника заработка. После открытия брокерского и/или индивидуального инвестиционного счёта у клиента появляется доступ к мировым фондовым рынкам.

К основным плюсам обращения в банк относят:

  • простоту инвестирования;
  • выгодные тарифы;
  • бесплатное открытие счетов;
  • единую комиссию за совершение любой сделки;
  • доступ к рекомендациям аналитиков и бесплатную помощь Робота-советника;
  • возможность выбора разновидности налогового вычета;
  • круглосуточную работу службы поддержки;
  • бесплатное обслуживание счёта при отсутствии сделок в расчётном периоде;
  • бескомиссионное пополнение ИИС;
  • оперативное рассмотрение заявок;
  • удобное приложение для торгов;
  • бесплатное предоставление дебетовой карты.

При оформлении ИИС следует помнить, что инвестирование в данном случае рассчитано как минимум на три года. Если вы не уверены, что сможете отказаться от вывода денег в течение такого продолжительного срока, откройте брокерский счёт без каких-либо льгот.

Какой тип выбрать вам

Выбор типа налоговых возвратов зависит от нескольких обстоятельств. Если вы нигде официально не работаете и не делаете отчислений, то в таком случае больше подходят отчисления типа Б . Также для индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения, лучше выбрать тип Б.

Если ваша официальная заработная плата высокая, отчисления с оклада велики, то лучше всего подходит возврат А . На ИИС за год можно вносить более 1 млн руб., поэтому если сумма средств на нем более 400 тыс., то выплаты типа А подходят лучше всего. Таким образом к дополнительным дивидендам и процентам с перепродажи можно получить максимум 52000 руб.

Индивидуальный инвестиционный счет — сложное банковское средство, с помощью которого можно играть на бирже, покупать ценные бумаги — акции, облигации, мультивалютне пакеты, ETF, ПИФы и другие брокерские продукты. Пополнять ИИС можно только рублями, которые после поступления на счет допустимо перевести в доллары, евро, любую другую иностранную валюту.

Видео (кликните для воспроизведения).

При досрочном закрытии ИИС взимается налог 13%. При 3-летнем владении ИИС можно воспользоваться налоговым вычетом на доход или на закрытие.

Источники

Возврат налогов тинькофф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here